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2006年02月28日

住宅ローンの多様化

2月15日の日本経済新聞に『住宅ローン 特色を競う』が一面に記載されていました。

銀行やノンバンクが住宅ローンの設計を競い,顧客獲得へ向けての努力をしているといった内容です。
簡単に紹介しますと


特色1;返済期間の延長型

従来では35年が原則となっていましたが関西アーバン銀行とりそな銀行が以下の期間で取り扱い始めました。
関西アーバン銀行;最長50年
りそな銀行;最長45年

気の遠くなるような長さですね。。。

返済期間が長くなれば月の支払いが少なくなる。若い(主に20代)人で給料が少ないけれど住宅が欲しい!という人を狙っているのでしょう。


特色2;女性にむけて

中央三井信託銀行では女性に対しての優遇措置を取っています。
大手銀行では通常2~3万円の繰上げ返済手数料を無料とし,出産後1年間は金利を0.1%引き下げてくれます。


特色3;5人以上の家庭にむけて

三菱東京UFJ銀行では2006年3月までの期間限定で5人以上の家庭で長期(20~35年)の固定金利型を利用した場合に金利を0.1%引き下げてくれます。


特色4;病気になった時

三井住友銀行では既に本サイトでも紹介した三大疾病保障付き住宅ローンで契約者にもしもの事があった時に備えます。 
三大疾病保障付き住宅ローン


住宅ローンは不良債権にはなりにくい良質の顧客で,安定した収益を上げるので各銀行とも色々,考えていますね。

参考ページ
関西アーバン銀行
りそな銀行
中央三井信託銀行
三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行

投稿者 takaya : 07:04 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月27日

御影石を基礎に貼り付ける

埼玉県民共済住宅では基礎のコンクリートの部分に御影石を標準で貼ってくれます。私の知る限りではそこまでしてくれるメーカーはありません。
他にも御影石を貼ってくれるところをご存知の方はコメント待ってま~す。

さて,御影石を貼るメリットはコンクリートが酸性雨にさらされないことだとお気楽主婦さんに教えていただきました。


あと,見た目も良くなりますしね。

この,御影石ですが弱点が一つ・・・


おしっこがかかるとシミになるのです。

会社のトイレの男性用ベンキの下に御影石が敷いてあるのですが見事にシミだらけ。。。


『家の基礎の部分におしっこを掛けるやつなんていないだろう』と思いますよね。


例えば酔っ払いは??

何をするか分からないですよ~,,でも我が家の周りに飲み屋は無いので考えない事にします。


次に,子供は??

最近の子供はたち○ョンするのをあまり見ないですね。私の子供のころはしょっちゅう・・・まあいいかそんな話は。(さすがに人の家には掛けませんよ)
今の子供は上品になってきてるのでしょうね。


最後に一番心配なのが犬。

ところ構わずおしっこをばらまく犬は心配。
当然,犬のおしっこでも御影石はシミになると思います。
犬が入りにくいような外光工事をしておいた方がいいかな??


そこまで,心配するときりが無いですけどね・・・頭の片隅には入れておきます。


参考ページ
Yahoo!ジオシティーズ - 埼玉県民共済でマイホームを建てるよ☆ 設計士さんとの打ち合わせでの驚き(゜Д゜;)コメント欄

投稿者 takaya : 07:09 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月26日

フラット35資料がSBIモーゲージから送付されて来た~

ネットでの申請から2日後,SBIモーゲージよりフラット35の資料が送付されてきましたので早速開けてみました。


↓こんな封筒で来ました。厚みは約1cm位と結構厚いです。

SBIモーゲージ フラット35資料

早速中をみるとたくさんの資料が・・・どれからみるか迷う。。。

SBIモーゲージ フラット35資料


大きく分けると,申請用の用紙とその記入例,あとはパンフレットに分かれています。

申請は契約後になるのでまだ先,とりあえずはパンフレットに目を通す事に。


まず,長期固定金利型住宅ローン(公庫買取型)のご案内
SBIモーゲージ フラット35資料

内容は特に目新しいものは無く,フラット35のホームページに記載されている事をパンフレットにして見やすくなったという感じですね。
時間ももったいないのでさっさと次の公庫団信のご案内をみる事に。

SBIモーゲージ フラット35資料

公庫団信は公庫団体信用特約制度の略で契約者に万が一の事があった場合に加入していれば住宅ローン残高を公庫へ支払ってくれるという保険制度のことです。
契約者の為なのか公庫のためなのか趣旨は分かりませんが表向きは契約者の為って事なのでしょう。


注意点は
1)特約料(保険料)は年払い
2)申し込みはフラット35の契約手続きまで。
3)特約料払い込み期限を過ぎると脱退扱いとなり再加入は出来ない

・・・けっこう厳しいですね。特に3)は

払い込み銀行は幅広く銀行,信用金庫,信用組合,労働金庫,保険会社,ノンバンクと充実しているのは助かります。


気になる特約料ですがパンフレットによると
1000万円を金利3%で借りて30年の返済期間,元利均等返済とすると

1年目 ;28,100円(年払い)
5年目 ;25,700円
10年目;22,100円
15年目;17,900円
20年目;13,000円
25年目; 7,400円
30年目;   800円

2000万円の借入れなら2倍となります。

結構,高いのではないかな??というのが正直な感想。
補償額の分を一般の生命保険の定期死亡保険にすればいいのでは?

例えば,2000万円の借入れとした場合
1年目は28,100×2=56,200円

私の加入している保険(会社のグループ保険)の場合36歳から40歳の年齢では月額約3,300円,年額で39,600円

私の場合,56,200ー39,600=16,600円の差額が出来るので団信を使うより今の生命保険の増額をする方が得をする事に。

あくまで,私の場合です。各人で保険額はかわってきますのでご自身で判断願います。
ただ,年齢の若い人ほど一般の保険では掛金が安くなっているので団信のように年齢に関係なく一律いくらという保険より若い人は有利かなと思います。

最後に,火災保険

SBIモーゲージ フラット35資料

これ,良く分かりません。火災保険自体複雑ですからね,地震を含む含まない,家の作りで保険料も変わりますから。
このパンフレットだけではどうも判断しようが無いというのが正直な感想です。


あと,資料が送付された日にSBIモーゲージより電話がありました。
資料を遅らせて頂いた報告,不明な点はありませんか?,何かありましたらいつでもご連絡下さい,といった内容でした。

以降,電話は掛かってきませんのでご安心下さい。

参考リンク先;
SBIモーゲージホームページ

投稿者 takaya : 13:34 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月25日

エコキュートを設置すると5000円のキャッシュバック

東京電力では「ECOサポートプラン」といって,エコキュートを導入すると東京電力からCO2(二酸化炭素)の削減に協力したという事で5000円をキャッシュバックしてくれるようです。

対象は平成16年6月1日から平成19年3月31日までに「エコキュート」を購入し据付された方で,もちろん東京電力管内の方です。

また,エコキュートのリースも対象になるとのこと。
残念ながら賃貸は対象外です。。。


申し込みは郵送とインターネットと2通りあり,キャッシュバックは電気料金振替口座へ入金してくれるようです。

確実に貰えるというのが嬉しいですね。

我が家もエコキュートを設置予定。

エコキュートを導入する方は忘れずに申請しましょう!!

それと,CO2削減証明書も頂けるみたいです。環境にこだわる方は嬉しいかも。
私はもちろん現金の方が嬉しい!!


参考ページ
TEPCO : エコサポートプラン | 概要

投稿者 takaya : 21:13 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月24日

家電を買う前にチェックしたいサイト

新築には新しい家電が似合う,ボロボロの冷蔵庫,TVなんて悲しい。
でも全家電を新規に購入したら結構な出費に。
そして,どうせ買うなら省エネタイプで失敗の無い買い物がしたいと思いませんか?


私は高額の買い物をするときは入念に下調べをします。

値段はいくら位が相場なのか,最安店はどこか?実際に使った人の使用感はどうなのか?

そういった情報を教えてくれる便利なサイトが
価格.comです。

有名なサイトですが知らなかった方は是非お気に入りへ追加してください。

高価な家電を買うときには是非,チェックしたいです。希望の商品で安い順にランキングされています。そして,口コミ掲示板というのがあり実際に購入した人,または購入を悩んでいる人,妙に詳しい人などの生の情報が得られますよ。

そして,これから買うのなら是非,省エネ家電にしたい。そう思いませんか?

毎月の住宅ローンの支払いがあります。どうせ,新規に家電を買うのであれば省エネでランニングコストを安くしたいもの。

そこで,家電の省エネ性能をランキングしてくれるのが

省エネルギーセンター 省エネ性能カタログです。

各シーズンの各メーカーのモデルを省エネ性能を基準にランキング表示してくれるので助かります。

ここでのランキング結果を印刷して,価格.comで値段,口コミをチェックする。

そして,最後にヤ○ダ,コ○マへ行き,最後の値段交渉をして一番安いところで買うのが賢い買い方だと思いますよ。

投稿者 takaya : 05:14 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月23日

SBIモーゲージ 申込書送付のお知らせメール

インターネットでSBIモーゲージへ申請をしてから約3時間後に申込書送付のお知らせメールが届きました。

以下に,内容とポイントをみていきたいと思います。
赤字は私がポイントとして色付けしたもので,見解を最下部に載せています。

ーーー以下,メール引用ーーー

[SBIモーゲージ] 申込書送付のお知らせ(今後の手続のご案内)

○○ ○○ 様

この度は、当社「かんたん審査」をご利用頂き誠にありがとうございます。
マイホーム取得実現のため微力ながらお手伝いさせていただきます。

本日は借入申込いただく際のお手続きについてご案内いたします。
当社では事前審査は行っておりません。お申込の際は、「必要書類一覧」を
ご覧の上、全ての書類をご送付くださいますようお願いいたします。
また、工事請負契約がお済でない場合は、工事請負契約締結後お申込ください。


*借入申込時の個別の審査によりご希望に沿えない場合もございますので
あらかじめご了承ください*


■お借入申込書到着からのお手続きのながれ
 ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄
(01)「必要書類一覧」をご参考に必要書類をすべて当社宛ご郵送ください。
  返信用封筒を同封しておりますので、ご利用ください。
※今回のお申込以外に他の金融機関から住宅金融公庫融資もしくはフラット35を
  お申込の場合は、「複数の借入申込みに関する申出書」のご提出が必須となります。

(02)当社へ「お借入申込書」が届きましたら、メールにてご連絡いたします。
  メールが着信しましたらマイページのメール機能のご利用が可能となり
  ます。
  ※不足書類がある場合やお尋ねしたい事がある場合は、メールまたは
   電話にてご連絡いたします。

(03)「正式審査」
  審査必要書類完備後2週間程度です。

(04)「仮承認」のご連絡
  フラット35の場合、適合証明書をご提出いただくまでを仮承認といいま
  す。仮承認となりましたら、仮承認通知書をご登録の住所へ郵送いたします。
  ※「複数の借入申込みに関する申出書」のご提出が必須のお客様で未提出の
  場合は、ご提出いただいてからの仮承認となります。

(05)「ご融資実行日」と「返済用口座」のご決定
  返済用口座は三井住友銀行・みずほ銀行・UFJ銀行・新生銀行・東京
  スター銀行・八千代銀行・スルガ銀行ソフトバンク支店・郵便局
の中か
  らご指定下さい。

(06)「適合証明書」のご提出

(07)「正式承認」のご連絡

(08)「金銭消費貸借契約」のご案内

(09)「金銭消費貸借契約」
  面前でのご署名・ご捺印・意思確認
  ※(10)の10日以上前までに

(10)本融資実行(抵当権設定)
  ※弊社指定の実行日(毎月15、20日 月によって異なる場合もござ
  います)

(11)ご返済開始

■既に土地を取得済みの方、土地を先行してご購入予定の方へ
 ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄
下記の項目をご確認ください。
建物完成時に土地、建物のお借入総額を一括でご融資いたします。
・土地、建物に対するつなぎ融資制度のご用意は現在のところございません。
 つなぎ資金がご入用の場合は、「あんしん保証パック」をご利用いただいております。
 詳しくは下記URLからご確認ください。
 http://www.sbi-mortgage.co.jp/safetypack/index.html
既に土地のご融資を他の金融機関で受けられている方で、平成15年4月1日以降に土
 地を取得された場合は建物資金ご融資と同時に土地融資の借り換えも可能
 です。

・物件審査の手続きは、設計審査⇒現場審査⇒竣工時現場審査⇒適合証明書
 取得の順となります。

■適合証明書とは
 ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄
 適合証明書は融資物件が住宅金融公庫の定める基準を満たしていることを
 証明するものです。

 正式承認には適合証明書のご提出が必須です。
 適合証明書の取得のためには、公庫の指定する検査機関で検査を受けてい
 ただくことが必要です。
 取得可否に関しては不動産会社ご担当者様に確認の上、お申し込みください。
 適合証明書のご提出時期は、原則遅くともご融資希望月の5日までとなります。

■適合証明書の検査等について
 ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄
 <<http://www.flat35.com/document/flat_flow.html>>
 「フラット35のご案内」の手続きの流れをご参照ください。
 (従来の住宅金融公庫融資で既に申請を済ませている物件については、適
 合証明の取得が省略できるケースがございます。)

■お申し込みに際してご確認ください
 ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄
 ご融資実行までのスケジュールは、各不動産会社様によりご対応が異なっ
 て参ります。
 まずはご購入の不動産会社様のご担当者様に当社にてフラット35のご
 利用ご希望の旨をお話いただき、物件毎の手続きをご確認ください。

■お借入金利について
 ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄
 お借入の金利は、お申込時の金利ではなく、ご融資月の金利となります。 
 毎月一回見直しがあり、月初に当月のご融資金利が決定いたします。

■諸費用に関して
 ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄
 一般的に、スーパー【フラット35】のお借入にかかる費用は以下のとおり
 です。

・事務手数料 お客様のお借入金額×2.1%(※保証料はございません。)
・団体信用生命保険料(詳細は公庫住宅融資保証協会のホームページでシミ
 ュレーションが可能です。)
・抵当権設定登記費用(所有権の移転・保存・抵当権設定などすべての費用
 を一括でお支払いの場合もあります。)
・契約書印紙購入費用(借入金額に応じた収入印紙をご契約時にお持ちいた
 だきます。)
・火災保険費用(火災保険は、仮承認後にご案内が可能です。地震保険を年
 払いでご契約の場合、振替口座をご指定いただきますが、新生銀行及び郵
 便局は指定いただけません。)


 ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄
シミュレーションなどに関しては下記のホームページからご確認をいただけ
ます。
 ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄ ̄
<融資条件について>
→ http://www.flat35.com/document/flat_about.html

<団体信用生命保険について>
→ http://www.jyukou.go.jp/kojin_index.html
→ http://hlgc.or.jp/danshin/da_tokuryo.html

<返済額試算について>
→ http://www.flat35.com/document/simulation.html
  「かんたんシュミレーション」をご利用下さい。


上記ご案内は、一般的な手続を示したものです。お客様のお申込の状況や
混雑状況、不動産会社様との打ち合わせにより手続やお時間が異なる場合
があります。あらかじめご了承ください。
お申込に際しご質問等ございましたら、コールセンターまでお気軽
にお問い合わせください。また、当社ホームページからダウンロード可能
な書類もございますので、お送りした資料と併せてご覧ください。
それでは、お申込をお待ちしております。

ーーー以上,引用終わりーーー


工事請負契約締結後お申込ください。

→契約が終わるまでは提出する事は無いって事ですね。


返済用口座は三井住友銀行・みずほ銀行・UFJ銀行・新生銀行・東京スター銀行・八千代銀行・スルガ銀行ソフトバンク支店・郵便局の中からご指定下さい。

→口座が指定となるのですが私の給与振込口座(中央ろうきん)が入っていません。郵便局に口座はありますがローン返済のため毎月,お金を移す手間が増えますね。


建物完成時に土地、建物のお借入総額を一括でご融資いたします。

→やはり,建物完成時に一括払いです。


既に土地のご融資を他の金融機関で受けられている方で、平成15年4月1日以降に土地を取得された場合は建物資金ご融資と同時に土地融資の借り換えも可能です。

→どうして平成15年4月1日以降なのだろう??
 私は平成15年3月に土地を取得しています。この場合は・・・やっぱりダメなのだろうな。一応,メールで問い合わせして報告します。


つなぎ資金がご入用の場合は、「あんしん保証パック」をご利用いただいております。

→埼玉県民共済住宅のように中間金が必要な場合でも「あんしん保証パック」というプランを用意して融資できるようにしているのですね。
もちろん,手数料等が掛かりますが参考までに
請負金額:2000万円,つなぎ資金:1000万円の場合は以下の金額になるようです。

つなぎ資金利用料(税込); 73,500 円
完成保証料(税込)   ; 84,000 円
瑕疵検査料(税込)   ; 31,500 円
保証事務手数料(税込) ; 52,500 円
トータル(税込)    ;241,500 円

他の銀行との比較してみないと何とも言えないです。


適合証明書は融資物件が住宅金融公庫の定める基準を満たしていることを証明するものです。

→申し込み書類を提出して仮承認,そして適合証明書を提出して本承認となるのですがもし,適合証明書を取得できなかったらどうなるのだろうか?
そこまで考える必要もないか・・・


お借入の金利は、お申込時の金利ではなく、ご融資月の金利となります。

→注意が必要ですね!


事務手数料 お客様のお借入金額×2.1%

→1600万円の借入れだと33万6千円。これから新築を建てようって人にこの現金出費は大きい。逆に言えば,これだけの手数料がないと最安の金利は実現できないのでしょうか。


参考ホームページ
SBIモーゲージ

投稿者 takaya : 05:44 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月22日

フラット35 金利最安のSBIへ資料申請

インターネットを使い、一番手軽にアクセスできてフラット35で金利が最も低いSBIモーゲージへ資料申請を行いました。

まずはSBIモーゲージのホームページを開いてみます。

<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

すると低金利を前面に押し出した表紙が現れます。
このページを下にスクロールしていくと


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

の表示があるのでここをクリック


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

利用の流れの一覧が表示されるので『次へ』をクリック


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>
<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

商品/物件を入力します。建物が新築の場合、『土地と建物』、『建物のみ』の何れかになると思います。私は『建物のみ』を選択しました。
更に、『次へ』をクリック


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

資金計画を入力するページになります。
)印は入力必須項目です。前年度年収がありますね。恥ずかしいけど入力しないわけにはいけません・・・
入社年月日まで記入するのは退職金の計算をするためでしょうね。
必須項目を入力したら『次へ』をクリック


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

資金計画確認画面になります。
上の図は私が入力したもので概略1600万円位は必要と踏んでいます。
返済は元利均等返済でボーナス払いは無しに設定しています。
内容を確認したら『かんたん審査へ』をクリック


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

かんたん審査入力画面となります。四角の赤枠内の項目をチェック、私は全部『はい』になりました。
注意点を読み、左下の確認をチェックし『次へ』をクリック


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

確認画面が表示されるので再度、『次へ』をクリック


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

審査結果が表示されます。見事、『融資基準を満たしておりました。』とのありがたいコメントをいただけます。

かんたん審査が終わると資料請求先などの情報を入力する項目に移ります。
では、『次へ』をクリック


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

まずは、個人情報を入力するので同意書です。『同意する』をクリック


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

続いて、入力画面へ写ります。
)印は入力必須項目です。例にならって記入します。
記入が終わり『次へ』をクリックすると


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

内容確認を行います。
そしてSBIモーゲージでは各自にIDとパスワードを与え自分専用のページを作成してくれます。今回記入した内容は専用ページで確認、修正が出来ます。
『次へ』をクリックすると


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

確認画面が出るので『OK』をクリック


<$MTEntryTitle$>:<$MTBlogName$>

以上で、登録完了です。
5営業日以内に借入申込書一式を送付してくれるそうです。

参考ホームページ
SBIモーゲージ

投稿者 takaya : 06:31 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月21日

まず,現状の整理と交渉予定銀行の絞込み

まず,現在利用しているローンは土地を購入したときに利用したものが一つのみです。
これは残期間が後,1年で残高は約70万円

詳しくは土地のローンの金利が変更に


今回,住宅ローンを組むに当たり候補はフラット35。理由は何回も述べている通り全期間固定金利だから。

もうひとつ,候補があります。
中央ろうきんです。

中央ろうきんでもフラット35を扱っているのですがその他にも全期間固定金利の商品があるのです。

参考までにフラット35で金利最安なのはSBIモーゲージで2006年2月時点で2.461%。

中央ろうきんのフラット35の金利は2.71%,全期間固定金利の金利は2.95%

単純に金利だけみればSBIモーゲージで決まりなのですが手数料や保証料といった面も考慮していく必要があるので現時点では何ともいえません。


私の場合は土地のローン残があり,中央ろうきんに抵当権が設定されているのが面倒なところです。
他の金融機関で住宅ローンを組むとなると抵当権の順位をどうするのかといった事も問題になるでしょう。

一番簡単なのは土地のローン残を一括で支払うまたは,中央ろうきんで住宅ローンを組むこと。

いずれにしても各銀行と話をしてみない事には始まりませんね。
交渉相手は
1)SBIモーゲージ
 →金利最安が魅力。ネットで気軽に相談できるのも良い。

2)中央ろうきん
 →フラット35と全期間固定金利の2本あり。土地のローンを契約している事もあるのでここは外せません。

3)埼玉りそな
 →地元の大手銀行。一応候補に入れてみます。

4)みづほ銀行
 →全国規模のメガバンク。時間の余裕があったら話を聞いてみる程度に。


1)からの順番で交渉を始めていきま~す。

投稿者 takaya : 21:36 | コメント (0) | トラックバック

住宅ローン交渉開始

契約が近づいてきたのでそろそろ,資金繰りの計画を建てないといけない時期になってきました。
埼玉県民共済の場合,契約時に20%,上棟時に35%,引渡し時に45%を支払う事になっています。

住宅ローンの選択の大前提として全期間固定金利が絶対条件としています。
理由は

危険な低金利~勝手に住宅ローン シミュレーション~
にある通り金利変動時の返済負担増加が怖いため・・・


それと


銀行も生命保険会社も金利が上がると思っている
住宅ローン金利を決めるものは
にある通り,銀行も,政府もこれから金利が上がると思っている事。


さて,全期間固定金利の住宅ローンの代表はフラット35

いくらまで借りられるかというと100万円以上8,000万円以内で購入価格の8割まで。
私の場合,これは会社の住宅財形が購入価格の2割はあるのでOK


しかし,フラット35では『資金は建物が完成した後,契約を行い支払う』とあります。
フラット35よくある質問(回答)より


って,ことは・・・埼玉県民共済の場合は契約時,上棟時にそれぞれ支払う必要があるのでフラット35は無理ってこと??

困った・・・困った・・・


だめもとで設計士さんに
『埼玉県民共済ではフラット35は無理ですよね。フラット35では完成後にしか資金が降りないから・・・』

と聞いたところ

『フラット35もご利用できますよ』との返事??

時間も無く,詳しい理由までは聞けなかったのですが朗報には間違いない。

でも,銀行にも確認しないと安心出来ない心配性な私・・・

マイホーム取得へ向けた住宅ローンの交渉が始まります。

投稿者 takaya : 05:56 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月20日

住宅ローン金利を決めるものは

住宅ローンは10年もの国債利回りに大きく影響されます。
つまり,10年もの国債利回りの動きを見ていれば今後,住宅ローンがどう動くのかが予測できます。

10年もの国債利回りが上昇すれば住宅ローン金利も上昇するのです。


では半年前と比較して今の10年もの国債利回りはどうなっているかというと上昇傾向にあります。

2006年2月現在,10年もの国債利回りは1.5%代ですが将来は上昇していくと予測する人が多くなっています。


では政府はこの10年もの国債利回りはどうなるのか予測しているのか?
日経の諮問会議、「改革と展望」決定・基礎的収支黒字1年前倒しの記事にこんな事が書かれています。


ーーーー以下,日経の記事引用ですーーー

日本経済の中期展望では、05年度に1.6%の名目成長率が11年度に3.2%に上昇すると予想。一方、05年度に1.4%の長期金利は08年度に2.9%に上昇して名目成長率と並んだ後、11年度には3.9%に上昇するシナリオを示した。

ーーーー引用ここまでーーー


今現在,「10年もの国債の利回り」が1.5%代の時、長期固定(20年~35年間)の住宅ローンの金利が2.8%~3%です。

ほんとうに政府が予想しているように長期金利が3.9%になれば住宅ローンの金利は何%になるのでしょうか?

単純に比率で計算すると7.8%位になるのかな?

すると,もし現在,短期固定の超低金利を選んでも数年後には金利見直しで実質の支払い額が増える事になります。

だから,今のうちに、長期固定の住宅ローンを選択しておくのがベストですよ。

投稿者 takaya : 06:47 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月18日

埼玉県民共済住宅以外の埼玉県民共済のサービス


埼玉県民共済にはずいぶんとお世話になっている私です。
埼玉県民共済のお得なサービスをあげていきたいと思います。


1)埼玉県民共済住宅
このサイトのメインテーマです。今更,説明する事も無いと思いますのでここは省略。

2)県民共済保険
私も県民共済保険へ加入しています。というより,県民共済保険へ加入していないと埼玉県民共済住宅を建てられないので。

県民共済保険ですが次の種類があります。
・生命共済 
・こども共済
・入院型共済
・熟年型共済

我が家の場合は,私と妻が生命共済,4歳の娘はこども共済へ加入しています。
生命共済の掛金は各2000円,こども共済は1000円なので毎月5000円の保険料を埼玉県民共済へ支払っている事になります。

結構な出費ではないか・・・

と思うかもしれませんが埼玉県民共済は割戻金制度があるので決算に応じて剰余金を返してくれるのです。
ちなみに,生命共済では39.86%,こども共済では39.56%を返還してくれました。(平成17年の実績)

つまり,実質の保険料は生命共済;約1200円,こども共済;600円って事ですね。

ちなみに,生命共済は補償が65歳までしかなく,60歳を過ぎると自動的に掛金半分になり補償も半分になってしまいます。
65歳ではいかにも不十分ですよね。終身の保険にはならないので注意が必要です。

それと,埼玉県民共済では
・新型火災共済

も扱っていますが,私自身この保険が有利なものなのか良く分かりません。新築が終われば火災保険も検討しなくてはならないのでその時にでも考えます。


2)埼玉県民共済ブライダル
結婚事業ですね。2000年に私も利用しました。
そのときは,『80人を招待して1人あたりのお祝いを2万円としておつりが来ます』といった内容でした。
安いからといって料理が劣るとかドレスが貧相とかいった事はありませんでしたよ。十分満足できました。

現在はどうなんでしょう?もっと条件が良くなっているのではないのかな?

3)オーダースーツ
埼玉県民共済ではオーダーのスーツを13,800円から作ってくれます。
私,既に2着作りました。
仕上げにも満足しています。特に,ブランドに拘らない方なら満足できると思います。

体が大きく,既製品が合わないといった方には特にお勧めですよ。生地を多く使うからといって追加料金は有りませんから。

4)成人式用ふりそで販売
埼玉県民共済では成人式用ふりそでまで販売しているのですね。
正絹の高級友禅ふりそでを73,500円だそうです。

さすがに,これは利用していませんのでコメントは控えます。

5)家具
埼玉県民共済でも家具を販売しています。我が家では娘が生まれた時に娘用のタンスを購入しました。しっかりした作りで価格は4万円。
素人ながらも家具やで同じようなものをみると8万円ぐらいが多かったと思います。

6)家電
埼玉県民共済では家電まで販売しています。
でも,正直家電は大手の量販店の方が品揃え,価格ともに優っていると思いますよ。
わたしも,家電は大手の量販店またはネットでの購入が多いです。


ほかにも埼玉県民共済ではこんな事をしているよという情報をお持ちの方は是非,コメントをお願いします。

投稿者 takaya : 01:21 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月17日

設計段階ではオプションを使わせたがらない

設計士さんと打合せをしているとなるべく,オプションは使わせたくないような雰囲気があります。
よくよく,話を聞いてみると

埼玉県民共済住宅では安く供給するために設備を大量発注しています。
県下でも1,2位の施工実績のある埼玉県民共済住宅ですのでメーカーも他では考えられない値段で卸してくれるそうです。

すなわち,大量の在庫を常に抱えているのでこれらを早く償却しなければいけない。

一般の会社でも,大量に在庫を抱えると在庫は資産(お金)なので資産が循環しなければ会社は倒産してしまいます。
県民共済では倒産は無いでしょうが。。。

そういった理由で,設計士さんに対しても標準品を勧めるように指導があるそうです。

標準品を使わせるために,標準仕様だけでも十分に暮らせる設備を準備してありますが,やはり全部標準仕様だけという人は少数だそうですよ。

投稿者 takaya : 06:25 | コメント (0) | トラックバック

ローコスト住宅のからくり

埼玉県民共済住宅の場合,営業マンがいないので直接,設計士さんとプランを決めることになります。これをデメリットと感じる人もいるでしょうが私は『業界人の生の声を聞ける』と思うのでメリットと思います。

その中でローコスト住宅について雑談しました。

新聞のチラシでは坪単価20万円代~といった破格のものもありますがそれらにはやはりからくりがあるようです。


からくり1;部屋の間仕切壁の長さが決められている場合が多い。


この長さまでは標準,オーバー分はオプション扱いになり割高になる。悪質なところでは標準の長さも極端に短い。

また,ドアもオプション扱いになるところもあるようです。ドアも無いとなると本当に『箱』だけが標準仕様ということでしょうか???


からくり2;メーターモジュール

日本の住宅は昔からの尺貫法を使用しており1間(けん)=6尺、6尺=1.82メートルで、1間×1間が1坪ということになっています。

そして,尺,メーターモデュールで同じ和室6帖でも面積が違ってくるのです。

尺(910mm)モデュールの和室6帖
 2.73m×3.64m=9.94平方メートル(=3坪)

メーターモデュールの和室6帖
 3m×4m=12平方メートル(=3.63坪)

単純におよそ2割面積が広くなります。
広くなって「施主が喜ぶ!」のではなく「ローコスト住宅メーカーが喜ぶ!」のです。

当初,尺モジュールで35坪の家を建築しようとした場合,そのままメーターモデュールに変換するだけで35坪の家をおよそ42坪に出来るのです。

まさに数字のマジック!!

注)
メーターモデュールを採用している会社がすべて悪意があるとは限りませんので。

からくり3;ベランダまでもが標準仕様の床面積に含める。

そうすると,坪単価が30万円だとするとベランダにまで坪30万円で施工している事に。
どう考えてもぼったくりである。
ちなみに,埼玉県民共済住宅ではベランダは2坪までは標準仕様で坪単価に含まれる。
それを超えた分は38,700円/m2のオプションとなります。

からくり4;「必要経費」や「諸経費」で儲ける
必要経費とは、設計料や申請、検査などに掛かる費用と仮設トイレなどです。
これらは諸経費は明細もありません。(通常、事務所経費です。)
諸経費いくらといわれても素人の施主には『これだけ掛かるものなのか』程度にしか思わない。


からくり5;
『○○坪以上の床面積が標準仕様での坪単価となっておりそれ以下の坪数だと割高になります』という決め台詞
施主としては割高な単価にするか後,数坪足して標準仕様にするまで頑張る。


いかがでしたか??

投稿者 takaya : 02:38 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月16日

土地のローンの金利が変更に

3年前に市有地を現金+不足分をローンを利用して購入しました。
ローンの金額は280万円を4年返済です。

ローンは給与の振込をしていた中央ろうきんと契約しています。
マイナーな存在の中央ろうきんですがお勧めですよ。

まず,一番のメリットがセブンイレブンのATMを無料で利用できる事。
他の銀行だと必ず手数料105円,休日だと210円が必要だけど中央ろうきんの場合,何回利用しても『無料』

他の銀行のATMを利用しても,一旦は手数料を払うのですが月に10回までは手数料はキャッシュバックされます。

なので,我が家はいつもセブンイのATMを利用しています。


さて,3年前に土地のローンを契約したとき金額/返済年数も少ない事もあり特に深く考えることなく3年固定金利を選択しました。

契約時の金利は1.80%+保証料0.14でトータル1.94%

固定期間が終了するのでお知らせが届き,金利は2.515%へと変わっていました。
内訳は,変動金利が適用され2.375%+保証料0.14でトータル2.515%

以降は変動金利となるので半年毎に金利見直しとなります。(私の場合,残り1年なので後1回は金利が変更されます。)
↓↓こんな感じです。
loan1.JPG

当然,金利が高くなったことで毎月の支払額に占める利息の額が上昇も確認しています。

ローン残高も少ないので痛くも無いのですが,これが数千万のローンだと結構応えるのでしょうね。

投稿者 takaya : 06:33 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月15日

NTT電柱移動

敷地内にあるNTTの電柱,丁度今のプランで玄関にぶつかるためはっきり言って邪魔です。NTTへ移動してもらうためまずは電話にて連絡。

ネットでNTTのホームページをみてまずは埼玉支社へ連絡をすると

『御利用地域の担当部署へご連絡下さい。電話番号は0120-**-****です』

と言われたので担当部署へ電話すると

『まず,116へ電話して下さい。116から私たちへ依頼が来ますので』

何なんだかな~,お役所仕事だなと思いつつ,しょうがないので116へ電話すると携帯からは電話できないんですね。

またもやNTTのホームページで調べると携帯用は各地域で更に別れているのです。埼玉県でも川口,所沢,越谷,熊谷と4地域に分かれていました。
参考までに携帯用116の一覧は
NTT東日本116センター一覧
一番近いエリアに電話をしてようやく,伝える事が出来ました。

こちらからの依頼は
1)敷地内に電柱があり,新築を予定しているので移動して欲しい。
2)敷地内の一番端へ移動し,支線が無い電柱へ交換して欲しい。
(最低限,支線を90度向きを変えるだけでも良いのだがこの時点では切り出さない。
最悪,支線は取り外せないと言われたときに『じゃあ,せめて向きを変えてよ』と言うつもり)

と伝えると,後ほど電柱担当より連絡差し上げますとの事。
電柱担当というのがいるんですね。

 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 
数時間後,携帯に連絡があり,日本コムシスのEさんという方が担当となり後日,連絡するとの事でした。
移動は問題ないでしょうが支線は現地を見ないと何ともいえないとの事でした。
頼むよ~邪魔な支線をなくしてくれ~~

 ↓
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 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓
 ↓

更に数時間後,日本コムシスのEさんから電話があり現地に来ているとの事。こちらの希望を伝えると,『NTTと相談します。』と言って今日はおしまい。
初めからNTTも来れば余計な手間が省けるのに。この辺が大企業らしいというか。

投稿者 takaya : 22:28 | コメント (0) | トラックバック

屋根の形状は切妻or寄せ棟

パース図を見ると家の概略のイメージを掴めます。窓の大きさ,配置,玄関,ベランダのイメージなどなど。

もちろん,屋根の形も確認できます。
我が家の場合は切妻の屋根でした。特にお願いしたわけではなく設計士さんが切妻で書いてみたようです。

私個人の好みでは寄棟の方が好みなので『どうして切妻にしたのですか?』と聞いてみたところ

『寄棟の場合,ある程度の家の大きさが無いと家全体が小さく見えてしまいますので,今回は切妻にしてみました。寄棟にも出来ますよ』

『機能的にはどちらがいいのですか?』と更に質問すると

『大差は無いですが切妻の場合は上部に棟換気用のガラリが付くので屋根の換気を考えると切妻の方が良いですかね。もちろん,寄棟が換気できないわけでは有りませんが比較したときの場合です。』

ちなみに棟換気用のガラリはオプションで1ケ,12,000円。2ケ使うので24,000円となります。

確かに,改めて周りの家の屋根を見ると大きな家には寄棟が多いですね。小さめの家でも寄棟にしている所もあるけれどやはり家自体が小さく見えます。

ここは,設計士さんのお勧め通り切妻にする事にしました。

参考までに,

切妻屋根は↓ 換気用ガラリもありますね。
yosemune.JPG

寄棟屋根は↓
yosemune.JPG

いずれも埼玉県民共済住宅のパンフレットからの引用です。

投稿者 takaya : 07:17 | コメント (0) | トラックバック

全窓をLOW-Eガラスにすると○○円アップ

リビング,ダイニングの窓は大きく取りた~い!!!という妻の要望があり構造上許されるまで大きく窓がとってあります。

埼玉県民共済住宅では空気層12mmのペアガラスを採用して窓の断熱には配慮されているのですがペアガラスは断熱が良いといってもシングルガラスに比較しての話。

一般的な在来工法の場合,
冬の暖房熱が外に逃げる割合は窓・ドアが48%,壁からは19%

一方,夏の外から入り込む熱は窓・ドアが71%,壁からは13%

となっているようです。

いかに窓からの熱の出入りが多いかが解ります。

そこで,出来る限りの事はやっておこうと考え,遮熱,断熱に優れるLow-Eガラスを導入しようと考えています。
見積もりでは全窓を対象にしてもらい,見積書をみると一式,25万円となっていました。

家(窓)の大きさによって異なるので参考までに我が家は建坪42坪でのこの値段です。

環境にうるさい欧米ではLow-Eペアガラスは当たり前で更に,アルゴンガスを空気の代わりに使い断熱性を高めているそうです。

厳密には,コレだけの投資をした効果があるのか??計算が難しく,はっきり言って解りませんが後から導入する事はまず,無いでしょう。


それに,LOW-Eガラスは紫外線カットの効果もあるので安心して日向ぼっこをしてお昼寝出来るかもしれないし(年寄りくさいけど)

投稿者 takaya : 05:47 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月14日

勝手口ドアは必要か?

あるに越した事は無いのだろうけれど我が家の場合は道路に面した所に勝手口ドアが来ます。
道路は6mで人/車の通りはそれほど多くは無いのだけれどやはり防犯上心配です。

埼玉県民共済住宅の玄関ドアは立派で鍵も2重ロックされておりしっかりとしていますが勝手口ドアは玄関ドアと比べると貧弱です。
ガラス部分が割られ進入されそう・・・


そこで,『勝手口ドアは使うのか?』と考えると『ゴミ出しの時だけしか使わない。』という結論に達しました。
それなら無くても良いのでは?
ゴミだし時の不便と防犯上のメリットを比較して結局、勝手口のドアは無くしました。

標準である設備をわざわざ付けないのは勿体無い気もするのだけれどね。。。。

念のため聞いてみました。
『標準で付く勝手口ドアを無くしたのでその分安くなりません?』

応えはNo!

残念

投稿者 takaya : 06:33 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月13日

エコキュートの容量が減ってしまう!?

私たちの敷地は東西に10m。南北に14mの面積があります。
当然,家は北側一杯に付けて南側に庭を造るようにしますよね。

北側には水周りを配置してあるのでユニットバスも北側。
当然,エコキュートも北側に設置しようとしたら・・・

設計士打合せ 7回目でスペースが足らないので300リットルタイプにしておきました。値段は変わりませんが。って設計士さんが言うのです。

300リットルってなんか少なくないですか??

1坪タイプのユニットバスの浴槽容量を調べると満水で311リットルらしいです。
300リットルではぜんぜん足りません!(満水にすることは無いだろうけれど、風呂に入ればシャワーは必ず使いますよね。)

設計士さん曰く,『足らなくなったら自動で追い炊きしますからお湯が切れるって事は無いですよ。』というのだけれどそれって,昼間の高い電気を使うって事ですよね。

それだとエコキュートのメリットが生かせないではないか。

容量が小さくなった分,値段が下がるのならまだしも同じ価格では納得できないものがあるのです。

あと50cm南側へずらせば370リットルタイプが置けるという事なので,そのようにしてもらいました。
北側もエコキュート設置以外のスペースが空くのでそこにホームセンターで売っているような小さな物置を置けば無駄なスペースにはならないでしょう。

投稿者 takaya : 23:34 | コメント (0) | トラックバック

設計士打合せ 7回目 外壁決定

ようやく外壁が決定しました。ALCのジーファスレンガで色はBST-46。
実際に使用されたお宅を拝見して,『これならOK』と妻の承認がおりました。

長かった,外壁だけで2ケ月近くも悩むなんてあまりいないんじゃないかな?

外壁を決めたので外壁にあわせてサッシの色も変更。サッシは新日軽で色はブラック,
玄関ドアも新日軽で色はセピアブラック。

新日軽の玄関ドアでセピアブラックはまだ実物を見ていないので一応,見ておかないといけないな。
何事も自分の目で見てみないとね。

懸念されていた外壁が決まったので一気に契約モードか,,,と思いきや

まだ問題がありました。

電柱です。


私の敷地にはNTTの電柱が建っていて丁度,電柱の直ぐそばに玄関ポーチがくる間取りなのです。
土盛りもしているので玄関ポーチには標準の2段の階段の他に3段が必要になり,当然ある程度の広さが必要になるのです。

電柱もただ,建っているだけなら特に,問題は無いのですが支線付なのです。
これが思いっきり邪魔!!

↓こんな感じです。
dentyuu.JPG

現在が赤の状態。○が電柱で実線が支線。これを青のように動かし支線の向きも変えたい。
できれば支線は無くしたい。
電柱は今,敷地内に3mほど入った所にあるので一番端へ移動するとともに支線を無くすまたは支線の向きを変える事が出来るのかNTTへ相談しなければなりません。

もし,不可の場合・・・また間取りの見直しになります。


普通のハウスメーカーであれば営業マンがNTTへ問い合わせるのだろうけれど埼玉県民共済住宅ではもちろん施主の仕事。

早速,問い合わせなければ。。。

投稿者 takaya : 22:07 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月12日

太陽光発電は何年で初期費用を回収できる?

以前、積水ハイムの展示場へ行ってきたとき、ここの売りは『光熱費ゼロハイム』で屋根に取り付けた太陽光発電で家庭内の電力を賄い,余剰分は電力会社へ売るといった内容でした。

CMでも阿部寛が盛んに宣伝しています。

取付費用はというと一般的な3KWの設備で約150万円との事。

ちょっと待って・・・

この初期投資は何年掛かったら回収できるのだろう??


単純に毎月1万円のメリットがあるとすると初期投資を回収するのに150ケ月(12年と6ケ月)。
その間、設備が故障することは無いのだろうか?
発電パネルはもちろん太陽光で発電した電気は直流なので交流に変換する設備やその周辺機器などなど・・・
これらが壊れたときの修理費用は当然、予想が付かない。

細かいことを言えば、初期投資分をローンで賄ったとすれば金利分の負担もあるので単純に初期投資額が本当の投資額とは言えないし。

『地球に優しい』『自家発電で光熱費は賄えます』・・・確かに魅力的な面も多いけど投資対効果を考えて見て本当に必要かどうか見極めることが肝心と思います。

投稿者 takaya : 08:47 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月11日

ヒートポンプはどうして省エネなの?

家電を選ぶ時に気になるのが省エネ。省エネ対策として今,最も有効なのがヒートポンプであると思います。

ヒートポンプとは?

ポンプは汲み上げるという意味ですよね。水道用のポンプは、水をくみ上げるために使います。水の代わりに「熱」をくみ上げるポンプのことを「ヒートポンプ」といいます。


ヒートポンプとして良く使われているもので代表的なのはエコキュート。電気温水器の代わりに次第に普及してきました。テレビのコマーシャルでは、「空気の熱でお湯を沸かす」と言っていますね。

家電製品ではエアコンが多いですね。最近では洗濯乾燥機にも採用され始めました。

当然ながら消費電力の多いまたは稼動時間の長い機器に採用され始めています。


ではヒートポンプの特徴は?

なんといっても効率が良い事でしょう。エコキュートでは電気温水器に比べて1/3の電気代ですみます。


でも、どうしてヒートポンプは効率が良いのか?

難しい話ですがヒートポンプは熱を「作る」のではなく「移動」させているだけだからです。

意味分かります?

たとえば水が必要になったとき,酸素と水素を反応させて水を作る・・・なんて事をするよりも川や湖から持ってくる(移動する)だけのほうが簡単ですよね。

熱も同様で、新たに作るより移動させるだけの方が効率が良いのです。


例えばエアコンで暖房をした場合,
冬に暖房としてエアコンを使うときに、部屋の中は20度、外は0度という状況で使うとします。

0度の外気の中の熱を、20度の室内の中に移動させるのがヒートポンプの仕事。

『0度の外気の熱??』と思うかもしれませんが
0度であっても、0度なりの熱エネルギーが含まれていて、それをポンプでかき集めて室内に持ってくるのです。

すると外は熱を奪われるので更に温度が下がりますが外にはたくさん0度の空気があるので、いったん冷えた空気もすぐに周囲の空気と混じってだいたいもとの0度に戻ってしまいます。


一方、かき集められた熱はレンズで光が集まるような感じでどんどん高温になり、最新のヒートポンプでは90度以上にまでなります。

手のひらに当たる太陽の熱はぽかぽか暖かい程度ですが、虫眼鏡で光を集めると紙を燃やすことができるぐらいになる。この働きがヒートポンプです。

このように,ヒートポンプは熱そのものを生み出しているのではなく、熱を移動させているだけなので、効率が良いのです。


冷房のときは熱の流れを反対に考えればOKです。


ちなみに,二酸化炭素の発生も少なく地球環境にもやさしいですよ。

投稿者 takaya : 12:13 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月10日

アスベスト・・・会社での調査結果

会社で『アスベストの疑いのある材料は全て分析をしろ』との方針があり早速,自分の担当工程を調査して6点を分析しました。


結果,6点中5点が白アスベストでした。結構,高率でびっくり!
アスベストには白,茶,青と3種類あり白は一番毒性が低いようです。
これから代替材を探さなくては・・・

私たちの周りにも結構,ありますよ。アスベスト

先日の新聞でも旧式の冷蔵庫などには使われていた事があるそうです。

普通に使っている限りは固形なので空気中を浮遊する事はないですが危険なのが解体するとき!
舞っている可能性大。

これからは家や建物の解体現場にはあまり近づかないほうが賢明かと。どこにアスベストがあるか解らないからね。
しかも発症するのは数十年後というしね。

投稿者 takaya : 06:58 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月09日

アスベスト瓦、昔は一般に使われてました

アスベスト・・・最近話題の健康被害をもたらす物質です。1/1000mm単位の径の繊維状の物質で吸い込むことで癌などの発症を誘発させる可能性があります。

この、アスベスト。数十年前までは奇跡の物質として多用されました。物質的に非常に安定しているため耐熱、耐電性に優れ至る所に使用されていたのです。

住宅用建材としても多く使われ、埼玉新聞の記事にアスベストを使用した瓦が全住宅の1/4程度にものぼると指摘されています。

瓦にアスベストを使用することで瓦の特性を維持しつつ、軽量化を可能にしたそうです。阪神大震災のあとにも軽量瓦が地震に有利と復旧を加速させた経緯もあります。

もちろん、現在ではアスベスト瓦は製造されていませんが今までに製造されたアスベスト瓦の生産量と住宅の廃棄数と比べても全住宅の1/4程度はアスベスト瓦を使用しているとの結果となるようです。

瓦のままではアスベストが飛散することは少ないのですが問題は住宅を解体したとき!
瓦が砕け、そのときにはアスベストが飛散することになります。

あなたの周りの家が建替え等で旧家屋を解体するとき・・・あなたはアスベストが空気中に飛散した環境に身を置く事になるのです。

そう考えると、アスベストは全ての国民を危険な環境に追い詰めている深刻な問題なのです。

国としての適切な解体手順の指導、規制等の取決めを決めて欲しいとかんじます。

投稿者 takaya : 22:01 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月08日

地震で倒壊しにくい家は?

近年、大地震や集中豪雨の被害が頻繁に起きています。設計段階から地震に対しての配慮を行いたいものです。

一般に、地震に対して倒壊しやすい家の傾向は
1)壁一面に窓などの開口部が多い
 耐力壁(筋交いなど)の不足

2)家の形が正方形または長方形でない。(L字等の家は危険)
 正方形または長方形が一番強い。その他の形では一点に力が集中する恐れあり。

3)地盤が弱い・・・(当たり前の事だけど)

投稿者 takaya : 07:09 | コメント (0) | トラックバック

相見積もりの方法

大抵の方は初めから『この工務店(またはハウスメーカー)に決めた』
という方は少ないと思います。

数社から見積もりを取って価格を比較して1社に絞るという過程を通るのでしょう。

そして,1社に絞ったら他にはお断りの連絡をしなければなりません。

しかし,『断られてからが営業だぁー』とあきらめずに更なる営業攻勢を仕掛けてくる営業マンもいます 。

よく使われるフレーズが
『特別に上司に許可を取りました!』
『今月はノルマもまだ達成しないので特別に・・・』
『御提案させて頂いた金額から○○万円値引きさせて頂きますのでもう一度考え直してください!』


そうです・・・値引き合戦の始まりです。


そうすると私たちからすれば
今までの見積りはいったい何だったんだ?』と思いますよね。


単に,価格差だけで決めた場合にはまた考え直す必要が出てきます。
(他にも相手との相性とかもあるでしょうが。)


こんな2度手間を防ぐためには相見積りをする時に

見積りの提示は1回だけでお願いします。その価格で他社と比較して判断します。

と言ってみては如何でしょうか?

投稿者 takaya : 05:51 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月07日

銀行も生命保険会社も金利が上がると思っている

「日本生命 2月から予定利率 上げ」という記事があったと思います。

今回の予定利率アップの対象になる保険商品は限定的(保険料を申し込み時に一括して支払うタイプの保険ですべての保険商品では無い。少なくとも私たちが普通に加入する一般的なものではない)で、引き上げ幅は0.05~0.1%程度です。

『保険会社も加入者を増やすために努力しているのね,感心感心』

といっている場合ではない・・・

どういうことかというと日本を代表する生命保険会社である日本生命がこの先の日本経済がどう動くかを考えているかがわかります。

予定利率を上げる → 金利が上がると見込んでいるって事。

保険の契約を考えている人には朗報です。
予定利率が上がれば同じ契約内容でも少ない掛け金にできますので。

生命保険会社が金利が上がると考えているって事は銀行も同じ考えと思っていいでしょう
どちらも契約者または預金者から集めたお金を運用するという事では同じです。

すると住宅を購入しようとしている私たちには住宅ローンの金利も上がるのでデメリットとなります。

もちろん金利が上昇すると言う事は景気がよくなっていることなのでサラリーマンとすれば給料も上昇して、金利上昇分をカバー出来る・・・かもしれませんがそれほど甘くないのでは?

業界間,企業間でも給料の格差が出始めているので以前のように全員の給料が上がる事はありません。もちろん,私も含めて。

はっきりしているのは、金利の上昇にともなって返済金額が増え、家計からの支出額が増えるってこと。

だから,住宅ローンを組むのなら長期(できれば全期間)固定金利を金利の上がる前のいまのうちに選択するべきです。

投稿者 takaya : 21:49 | コメント (0) | トラックバック

柱を4寸柱にして地震対策???

ハウスメーカ-の営業トークのひとつに
『弊社では構造材に4寸(12.0cm角)柱を採用しているので地震に強いです』

と言う事を自慢する営業マンがいますが本当でしょうか?

軸組構法(在来構法)では主に3.5寸と4.0寸の太さの柱を使っています。

わかり難いのでcmで表すと

 10.5cm角(3.5寸)
 12.0cm角(4.0寸) となります。

断面積で比べると、4寸柱は3.5寸柱と比べると1.3倍になりますから地震にも強くなりそうですね。


ところが,地震に関しては柱を太くしても耐震性能は強くなりません!!

柱の太さは上からの加重に対しては関係がありますが、地震のときは横からの力に対して耐えなくてはなりません。
柱を太くしても横からの力には関係ないので地震には強くならないのです。

そうです,地震で倒壊する家屋は横からの力によって潰れてしまうのです。

では地震に強くするにはどうするのか??

在来構法の場合,
1)筋交いを適正に配置する事
2)筋交いを含めた木材の継ぎ目に地震が来ても柱が抜けないよう,金具を適正に施工する事

確かに,3.5寸より4.0寸の方が安心するでしょうし,もし同じ値段なら太い柱を選ぶでしょう。
ただ,それで『地震に強くなった』と勘違いしないように・・・

投稿者 takaya : 06:43 | コメント (0) | トラックバック

お隣さんとのフェンス立会い

我が家はもともと100坪の土地を市で40坪と60坪に分けて売り出し私たちが40坪の方を購入したのです。

そして60坪の土地を購入されたお隣さんは既に家も完成間近で2月に引渡し予定。

以前,土地の境界のブロックでお話した通り境界の土留めは負担して頂いたのでその上にくるブロックとフェンスは私たちで負担する事にしていました。

それで,立会い確認を行いブロックは何段にするのか?フェンスの色,形をどうするのか決めてきました。

まず,ブロック。
ブロックは3段積み(1段が約20cmなので計60cm)に決定しました。但し,入り口付近は車の出入りの都合上,見通しを良くする為,2段にしています。

そして,フェンスの色は何にでも合う茶色(濃茶または薄い茶)にしておきました。無難な選択ですね。
通常はサッシの色に合わせるのが普通だそうでお隣さんのサッシはシルバーでしたが特に拘らないと言ってくれましたので茶に決定。

最後にフェンスの形は格子のピッチが広いものにしています。あまり狭いと圧迫感があると思いまして。


長く付き合う事になるであろうお隣さん,とても良さそうな人なので安心しています。

お隣さん宅には3歳の男の子と0歳の女の子がいるので娘(4歳)も一緒に遊べると喜んでおります。

投稿者 takaya : 06:23 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月06日

あなたの土地の地盤強度は?

来るべき地震に備えて建物の耐震性にお金を掛ける人もいると思います。
建物の他に地盤が強固なのかも注目したいですよね。

そこで,便利なサイトを見つけました。


表層地盤のゆれやすさ全国マップ


では各都道府県の表層地盤のゆれやすさを提示しています。
早速,埼玉県を調べると,見事に埼玉県の中心から右側(東側)の方が地盤がゆれやすいんだなというのが解ります。

これから土地を買おうと考えている方は必見です。

ziban.jpg

投稿者 takaya : 06:16 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月05日

埼玉県木造住宅の耐震性診断

埼玉県が1981年以前の旧建築基準で建てられた木造住宅の耐震性について、2005年8月1日から無料で診断すると発表しました。

希望者は県土整備事務所に住宅の図面を持参すれば、職員がデータを入力し、倒壊の危険性を4段階で評価してくれるそうです。
(工事が必要な場合は、見積もりをしたり、建築士の紹介も・・・)

最近悪徳リフォームが多いですし、無料ですので対象の方は是非診断を受けることをお勧めします。
(県がするので安心感もありますし、悪徳業者対策にもなると思います。)

詳細はこちらの
木造住宅の無料耐震診断についてをご覧ください。

投稿者 takaya : 15:20 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月04日

建築費が下がる要因

建築費を下げる最もポピュラーな方法は『値引き』

これは業者の利益分を削る事なので業者と施主との間での駆け引きが繰り広げられます。

少しでも安くしたい施主の気持ちは分かりますが値引きを強要することは当然,業者のモチベーションも落ち双方の信頼関係にしこりを残す事もあるかも・・・

では値引き以外で建築費が安くする効果的な方法は何か?

簡単な事ですが『ほかの人が建物を建てない時に建てる。』です。

建築費は、材料費とそれを作る職人さんの労務費がおおきな要素です。

職人さんは急に増えませんので受注が多いときは人手が不足となります。

そうすると、当然労務費は高くなりますよね。


昔,社会の授業で教わった需要と供給の関係ですね。

需要>供給 の時は価格が上がり
需要<供給 の時は価格が下がるのです。

身近な例ではガソリン。国内需要は変わらなくても産油国の情勢や他国の需要によって価格がいつも変わっています。


そこで,同じ建物を建てるとしても他の人が建てない時に建てると安くなります。

では,新築住宅の需要が多いときはいつか?

まず,年末の税制改正に対応する駆け込み時期。今なら住宅ローン減税の範囲が年々縮小しているので年始よりも年末に建ててしまいたい人が多いでしょう。

それと,2~3月の賃貸入居者を確保するための時期も混みます。

あと,消費税率が上がる前には確実に需要が上がりますので気をつけましょう。

出来れば,消費税が上がる前に済ませたいですね。額が大きいの消費税が大きな負担になりますよ。

ちなみに,埼玉県民共済住宅の場合値下げ交渉はありません。これは初めから利益分が無いので交渉する余地が無いので。

投稿者 takaya : 23:19 | コメント (0) | トラックバック

三大疾病保障付き住宅ローン

あるメガバンクが三大疾病保障付き住宅ローンを2005年10月から取り扱うと発表しました。

まずおさらい。
三大疾病とは、「がん、急性心筋梗塞、脳卒中」を指し日本人の死因の半分以上を占めている病気で昔は三大成人病と呼んでいました。


さて,三大疾病保障付き住宅ローンではこれらの病気と医者に診断された場合には、以後の住宅ローンの返済が免除されるのです。

住宅ローンに保険の機能が付加されたのですね。

普通,住宅ローンを借りるときには団体信用生命保険に加入します。これは返済途中に万が死亡した場合や、高度障害状態になった場合に以降のローンの返済を保険金で賄う仕組みになっています。

でも,この場合は死亡又は高度障害といった場合。病気などで入院したり治療していたりする場合は、収入が激減するにも関わらずローン返済は続けなくてはいけません。

この隙間を埋めるのが今回の三大疾病保障付き住宅ローンです。

しかし,『保険とローンと同時に加入できるからラッキー』と安易に考えると後々困る事になります。
まず,この保険の保障期間を確認する必用有り!
保障の適用期間が、ローン済期間終了までなのか,それとも一生涯の保障なのかがポイント。

次に保険料。
保険料は金利上乗せで0.2%~0.3%。毎月返済額のうち幾らが保険料分なのか教えてもらい判断しましょう。同内容での保障で他社との比較も忘れずに!

投稿者 takaya : 12:00 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月03日

外壁 サイディングとALC板

埼玉県民共済住宅の外壁はサイディングまたはALC板のどちらかになります。

悩みましたよ~

両者の特徴を一言で言うとサイディングは色,デザインが豊富だが外壁としての性能はALC板が数段上。
ALC板といえばヘーベルハウスで使われている外壁材ですね。

では,外壁の性能って何?

色々ありますが断熱性,遮音性,耐火性,耐久性といった事があげられます。
これら全てにおいてALC板の方が優れているのです。


では我が家の場合,
性能で数段優れると聞けばALC板しかないでしょう・・・という事に成ったのですが埼玉県民共済住宅で用意している色が6色しか無いのです。

その中に妻の希望する濃い茶色系は有りません\(-"-)/ マイッタ

この後,性能をとるかデザインをとるかで2ケ月以上も悩み続ける私達でした。

投稿者 takaya : 22:10 | コメント (0) | トラックバック

預金連動型住宅ローン

新生銀行で『預金連動型住宅ローン』というローン商品を扱っているようです。
少し,変わっているので紹介したいと思います。

預金連動型住宅ローンは新生銀行の口座へ預金している額までは住宅ローンの金利は付かない事が大きな特徴です。

具体的には,2000万円のローンを組んだとして新生銀行に200万円の預金を預けていたとすると住宅ローンは2000-200=1800万円に対して金利が付く事になります。

別の見方をすれば預金の

200万円が住宅ローンの金利で運用している事

になるのです。

同じような考えで繰り上げ返済がありますがこれは一度払ってしまうと預金は無くなってしまいなす。

預金連動型住宅ローンでは預金で住宅ローンの負担を減らしつつ,更には緊急時の備えとしていつでも引き出せることが大きな違い。

その他にも,繰り上げ返済すると住宅ローン減税の対象額が減るのに対して預金連動型住宅ローンではそのままなので年末の減税額が大きくなる利点も!

中々のアイデアだと思います。フラット35でも取り扱ってくれないかな~

投稿者 takaya : 06:05 | コメント (0) | トラックバック

住宅ローン計算ソフト

住宅ローンを計算するのに便利なソフトを見つけました。

ニコニコ住宅購入応援サイトで無料配布されているマキローン住宅ローン計算ソフトです。エクセルなので非常に使い易く数値を入力するとグラフまで作成してくれます。

実際に,使ってみました。

借入れ金額と返済年数,金利を入力すれば経過した月毎に元本残高が一目でわかります。
毎月の支払額のうちで元本返済分と金利分を教えてくれるのも嬉しいです。

これを見るといかに返済当初は金利分ばかりを払っているのか解り悲しくなるかも?

ほかにも,途中で繰り上げ返済をしたときにも対応しています。

私の場合,住宅ローン減税で返ってくる税金をもともと無かったものだと考えて繰り上げ返済にしようと計画しているのですがそういった計算も簡単に出来るので重宝しますよ。

みなさん,試しに使ってみてはいかがですか?

投稿者 takaya : 05:47 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月02日

住宅ローン審査 銀行の気持ち

例えば,次の2人がいたとします。

Aさん;前々年の年収 400万円  前年の年収 1,000万円
Bさん;前々年の年収 600万円  前年の年収 600万円

この場合,AさんとBさんはどちらが住宅ローンの融資を受け易いでしょうか?

Aさんの方が前年の年収も多く前々年よりも増えているのでAさんが有利と思いませんか?


ところが・・・

正解は,Bさんです


銀行の考えでは「収入の安定性」を重視するのです。
Aさんの場合、いきなり年収が上がっていますが、この上昇分は成果給が多かったかもしれません。
Aさんのように年によって年収に大きな変動があると、銀行は「収入が安定していない仕事」と判断します。


対して,Bさんの場合は年収はAさんに劣るものの安定しています。つまり「収入が安定している仕事」と判断されるのです。

もしあなたがAさんと同様,年収のバラツキがあるのならその理由を銀行側に説明する必要があるかもしれません。
この時,来年以降も少なくとも年収は維持することをしっかり説明することも忘れずに!

投稿者 takaya : 21:54 | コメント (0) | トラックバック

ユニットバス

埼玉県民共済住宅のユニットバスは標準で
ヤマハINAXニッコー です。

このうちショールームで展示してあるのはヤマハ,INAXだけ。
ニッコーは壁にパネル写真が展示してあるだけ。スペースを分けてもらえなかったのかな?
熊谷のショールームを訪れた人は必然的にヤマハかINAXから選ぶでしょうね。

もしかしたらさいたま市のショールームにはニッコーも展示してあるかもしれませんが私は行ったことが無いので解りませんが・・・

我が家の場合,直ぐに決まりました。

ヤマハです!!

理由はヤマハはINAXに比べタイル目地の部分が少ない事。タイル目地ってカビやすいですよね。換気装置があるといってもカビは生えるようです。(設計士さん談)

ですので,我が家ではカビが生える面積の少ないヤマハにしたのです。


埼玉県民共済の場合,ユニットバスの色はプランが決められていてその中の組み合わせから選ぶ事になっています。
ヤマハ:3プラン ,INAX:4プラン ,ニッコー:3プラン

私たちは浴槽の色がピンクのヤマハのプラン1です。4歳の娘がどうしても
『お風呂はピンクがいい』
と譲らなかったので。

投稿者 takaya : 21:19 | コメント (0) | トラックバック

洗面台

埼玉県民共済住宅では標準で2台の洗面台から選べます。


アサヒ衛陶 と INAX です。

アサヒ衛陶・・・聞いた事ある人います?知っている人は業界人かな?

私は埼玉県民共済のショールームではじめて見ました。

アサヒ衛陶 と INAXの違いはサイズ(巾)が違いますね。
アサヒ衛陶は750mm,INAXは900mmと大ききなっています。

で,どちらがいいかと言うと基本的な機能はどちらも同じですのでサイズが大きい分,鏡も大きくなり収納力にも優るINAXを選ぶのが妥当なところだと思います。

アサヒ衛陶を選ぶ場合はデザインが気に入った人またはスペースの関係上,INAXを置けない人になると思います。

設計士さんの話でも圧倒的にINAXの方が多く選ばれるとのことです。


私ももちろんINAX!


ちなみに,2Fの洗面台はにもオプション扱いになります。
アサヒ衛陶の場合;65,700円
INAXの場合 ;98,200円

私は1F,2FともにINAXとしました

投稿者 takaya : 05:53 | コメント (0) | トラックバック

2006年02月01日

住宅ローンこれだけはやってはいけない事

住宅ローンの返済に困った時,何がなんでもローンの返済を行おうと、サラ金から借りてしまう人がいます。

でも,よ~く考えてみてください。

サラ金の金利は大体,年利で29%程度。対して住宅ローンの金利は2~3%。

住宅ローンをサラ金で返済するという事は『金利の高い所で借りて金利の低い支払いをするということ。


具体的に言うと,1万円の商品を買うために14万5千円を支払うという事!!

当然,サラ金の借金を別のサラ金から借りて・・・・・・
雪だるま式に借金だけが増えていくという最悪のパターンに


では,住宅ローンの返済に困ったときにはどうするか??


正直に返済が苦しくなった理由を銀行に告げて毎月の支払いを減らして返済期間を延ばすように交渉するしかないでしょう。
銀行も、事情を話せば理解してくれることでしょう。

絶対に,別のところから借りる事をしないように。

あらゆる借入れの中でも住宅ローンの金利は最も安くなっています。住宅ローンより金利の安いものはありませんから。

・・・・一つあった,親からの無償借入れ・・・・


援助をして頂ける方は素直に受け入れたほうがいいですね。

投稿者 takaya : 06:05 | コメント (0) | トラックバック